Se sei fra coloro che hanno deciso di vendere casa nonostante non abbiano ancora estinto il mutuo, allora stai leggendo l’articolo giusto. Stai per scoprire l’iter da seguire per effettuare una vendita in totale sicurezza e acquistare la tua nuova casa nella massima tranquillità.
E la buona notizia è che questo iter è l’unico possibile: al termine della lettura avrai tutte le informazioni necessarie per procedere alla compravendita. Iniziamo!
Vendere casa senza aver estinto il mutuo: tutti i passaggi da seguire
Chiariamo subito che vendere una casa su cui grava un mutuo ipotecario è fattibile e può avvenire in 3 modi differenti:
- con l’accollo del mutuo da parte di chi acquista la casa;
- con l’estinzione anticipata del mutuo prima dell’atto di vendita;
- con l’estinzione del mutuo che avviene contestualmente all’atto di vendita.
Cerchiamo di comprenderle meglio nel dettaglio.
1.Accollo del mutuo da parte di chi acquista casa
Anche se non conosci bene il settore, magari avrai già sentito parlare dell’accollo del mutuo. In poche parole, con questa soluzione l’acquirente diventa intestatario del tuo mutuo e continua con il pagamento delle rate fino al loro termine.
Esistono due tipologie di accollo, quello liberatorio e quello cumulativo.
L’accollo cumulativo non svincola completamente il vecchio proprietario, che ne rimane sempre e comunque responsabile ed è obbligato a pagare nel caso in cui chi si accolla il mutuo dovesse essere insolvente. Ovviamente questa soluzione è quella prediletta dalle banche perché dà loro maggiori garanzie.
Per tutelarti, la prima cosa da fare quando proponi questa possibilità al futuro acquirente di casa tua è accertarti sempre di fare un accollo liberatorio, in cui la banca rilascia una liberatoria, appunto, che ti assolve nel caso in cui il nuovo proprietario non paghi le rate del finanziamento.
2.Estinzione anticipata del mutuo prima del rogito notarile
Questa soluzione prevede l’estinzione del tuo debito con la banca prima di sottoscrivere l’atto di vendita. In questo caso, però, devi avere a disposizione il denaro necessario a coprire l’intero importo del mutuo che ti resta da pagare.
3.Estinzione del mutuo contestuale all’atto di vendita
Se il mutuo è ancora in essere e non c’è la possibilità di accollo – perché l’acquirente desidera stipulare un mutuo nuovo, con altre condizioni rispetto al tuo – oppure non puoi estinguerlo prima dell’atto puoi allora estinguerlo contestualmente all’atto di vendita.
Tutta l’operazione viene gestita e coordinata direttamente dal notaio. In sede di atto, l’acquirente consegna due assegni:
- un assegno circolare intestato alla banca con importo pari al mutuo da estinguere, che viene calcolato al giorno stesso della data della stipula dell’atto mediante un conteggio di estinzione anticipata del mutuo;
- un altro assegno circolare a saldo con importo pari alla differenza fra il prezzo di vendita stabilito e l’importo per l’estinzione del mutuo.
L’operazione consiste nel saldare il mutuo precedente con il denaro dell’acquirente e, contestualmente, chiudere la prima ipoteca attraverso la lettera di assenso alla cancellazione che la banca prima mutuataria rilascia per cancellare l’ipoteca precedente dietro pagamento del saldo.
In pratica, il notaio cancellerà un’ipoteca e ne accenderà una nuova durante il rogito di compravendita.
Come vedi, le soluzioni per vendere la tua casa anche se ancora non hai terminato il mutuo ci sono e dopo questo articolo sai esattamente come devi comportarti se ti trovi in questa situazione.
Per vendere casa in sicurezza, per chiedermi un consiglio o una consulenza per mettere in vendita la tua abitazione, lasciami pure un commento qui sotto e ti risponderò il prima possibile.
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